不良记录通常是指在履行还款义务过程中出现的逾期或未按照合同约定还款的不规范行为。以下是一些具体的标准和情形：

逾期还款：

客户在银行或其他金融机构的贷款、信用卡等账户中，如果出现逾期还款，即未能在约定的时间内归还欠款，这些逾期行为会被记录为不良信用记录。

严重违约：

若客户在一年之内仅仅出现了一次逾期超过90天的严重违约行为，其逾期状态会被标记为“不良”。

多次逾期：

客户在银行征信系统12个月内曾经出现过逾期60天以上不良记录（即逾期状态标志为“3”）。

违规用卡：

因违规用卡等行为被列入银行、同业或征信机构的不良客户信息库。

法律纠纷：

存在作为被告的重大诉讼或仲裁及其他法律纠纷。

恶意行为：

有恶意骗取银行资金行为或正在服刑期间。

刑事犯罪记录：

近7年内曾经有过刑事犯罪记录。

其他不良记录：

经发卡行认定的其他不良信用行为。

这些不良记录会被报送至中国人民银行个人信用基础数据库，并可能影响个人在未来申请贷款、信用卡等金融产品时的信用评级和贷款额度。

建议个人在日常生活中应按时还款，避免逾期，以维护良好的信用记录。如果已经出现不良记录，应尽快采取措施改善信用状况，例如及时还清欠款、与银行沟通制定还款计划等。